原标题：震惊！震惊净亏46.73亿元、净亏绩不良贷款率高达3.29%，亿元解密山西银行首年业绩；新设城商行经营分化明显…

“ 山西银行披露成立以来首份年报。不良”

又一家新设省级城商行首年业绩曝光！贷款达解

6月22日，率高山西银行发布该行成立后的密山首份年报，引起业内广泛关注。西银行首从这份报告上看，年业山西银行开业首年的震惊经营状况并不理想。

截至2021年末，净亏绩山西银行营业时间为8个月左右。亿元年报显示，不良该行总资产规模为2961.82亿元，贷款达解总负债2762.57亿元。率高合并口径下实现营业收入27.05亿元，营业支出72.84亿元，亏损46.73亿元。

作为防范化解金融风险的重要样本，通过合并重组而新设立的城商行的首年业绩经营情况一直都备受关注。2020年以来，我国已有4家省级城商行先后吸收合并完成。除山西银行还有四川银行、辽沈银行和中原银行。2021年，四川银行经营情况较好，实现归母净利润6.2亿元；辽沈银行与山西银行一样处于亏损状态，2021年共亏损11.9亿元。

开业首年亏损46.73亿，不良贷款率高达3.29%

山西银行成立于2021年4月，是经中国银保监会批准，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的一家省级法人城市商业银行。

年报显示，截至2021年末，山西银行总资产规模为2961.82亿元，发放贷款和垫款1614.25亿元，总负债2762.57亿元，吸收存款为2206.77亿元，股东权益实现199.24亿元。合并口径下实现营业收入27.05亿元，营业支出72.84亿元，净利润亏损46.73亿元。

报告期内，山西银行净息差为1.15%，净利差为1.02%。资产质量方面，该行不良贷款率较高，为3.29%；拨备覆盖率为151.14%；拨贷比为4.97%。资本充足率相对较好，为13.07%，核心一级资本充足率10.2%，一级资本充足率10.2%。

对于2021年的经营业绩，山西银行在年报中表示，该行2021年总体经营结果符合合并新设首年经营发展预期，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率远超监管要求，满足中长期健康发展要求。

对于亏损的原因，山西银行也在年报中给出了解释。为前瞻性消化风险，主动处置历史遗留问题，山西银行根据会计准则及监管要求补提减值准备48.15亿元，如剔除补提拨备影响，该行实现拨备前利润9.75亿元。

金融市场部分析师周茂华称，山西银行业绩表现整体符合预期，毕竟合并运营第一年，银行要面临历史遗留问题处置、不良风险处置、宏观经济层面调整等诸多问题，合并后的内部管理和业务经营也需要一定的磨合期。

值得一提的是，内控管理方面，山西银行也暴露出了一些问题，今年年初，该行两家分行曾收罚单。1月4日，中国人民银行太原中心支行网站公布了对山西银行晋城支行的行政处罚信息，该行因未按规定报送金融统计数据被处罚款26.27万元。1月24日，银保监会大同监管局披露了对山西银行大同操场城支行的行政处罚信息，该支行因存在化整为零发放贷款，借款人贷款资金由第三人使用的违法违规事实，被处罚款25万元。同时对侯文洁警告，并取消温兴龙终身高级管理人员任职资格。

4个月前迎“70后”跨界行长

这家刚成立不久的省级城商行高管层呈“一正三副”管理架构，该行行长任凯的任职资格今年3月刚获山西银保监局核准。

值得一提的是，任凯此前并无银行系统的从业经历，这是他首次进入银行系统任职。同时，任凯也是山西银行首任行长，其任职资格的核准代表着山西银行高层干部全部就位。

公开资料显示，任凯，男，出生于1972年3月，今年50岁，山西晋城人，大学学历、经济学硕士。曾任吕梁市委副书记、政法委书记等职务。今年2月，山西省政府发布的公报显示，2021年12月29日，山西省政府发布任免职务通知，决定任命任凯为山西银行董事、副董事长、行长人选。

任凯到任山西银行行长之前，由董事长高计亮代为履行行长一职。早在2021年4月，山西银保监局就发布了《关于山西银行股份有限公司开业的批复》，其中已经核准该行董事长高计亮、3位副行长乔昱瑞、吴涛、赵富、董事会秘书乔昱瑞的任职资格，另外还包括10位董事会成员及高级管理人员的任职资格也已经被确定。

公开资料显示，高计亮出生于1965年6月，今年57岁，曾任太原市南内环街信用社副总经理。1998年10月，高计亮加入晋商银行，先后担任支行行长、总行金融部总经理、首席运营官等职位；2017年12月，任晋商银行副行长。

值得一提的是，山西银行的3名副行长均是山西本地人，且都有着丰富的金融从业经历。

其中赵富是山西朔州人，今年54岁。与董事长高计亮一样出身于晋商银行，在履职山西银行副行长之前，赵富已在晋商银行工作多年，曾任总行营销总监、机构客户部总经理等职位。

乔昱瑞则是山西翼城人，出生于1981年，今年41岁，是山西银行唯一一名“80后”副行长。乔昱瑞担任山西银行副行长之前，在山西省地方金融监管局担任金融稳定处处长。

吴涛则是唯一一名女性行长，山西昔阳人，今年53岁，曾在中国人民银行晋中市中心支行工作多年，历任副行长、征信管理处处长、外汇管理处处长、金融稳定处调研员等职位，2020年6月任晋中银行党委副书记。

两年内4家城商行合并完成，新设城商行经营分化明显

近两年由于新冠疫情的影响，中小银行面临着较大的经营压力，抵御风险能力日渐式微，抱团取暖已成为一种趋势，有助于更好发挥区域性经济。

2020年以来，就已有4家省级城商行先后吸收合并完成。除了2021年合并完成的山西银行，还包括：2020年9月银保监会同意攀枝花市商业银行、凉山州商业银行合并重组设立四川银行；2021年9月银保监会批复同意营口沿海银行、辽阳银行合并重组为辽沈银行；以及前不久（5月25日）刚刚收到中国银保监会批复的中原银行，吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行，成为我国第9家总资产规模突破万亿的城商行。

不久前，四川银行和辽沈银行也相继发布了2021年度报告。与山西银行同年成立的辽沈银行，去年同样处于亏损状态。具体来看，截至2021年末，辽沈银行实现资产总额2250.13亿元，负债总额2061.75亿元。营业收入负增长4.74亿元，归母净利润亏损11.9亿元。报告期内，该行ROE为-12.6%，净利差和净息差分别为-1.51%和-1.23%。辽沈银行在年报解释称，导致两项指标皆为负数的主要原因是报告期内该行完成了对2家银行的吸收合并，原有负债结构尚未及时调整，资产业务逐步拓展。

而年龄稍长一点的四川银行去年的经营状况则表现相对较好。截至2021年末，四川银行总资产规模同比增长34.99%，实现1848.2亿元；营业收入为35.1亿元，归母净利润实现6.2亿元。ROA和ROE分别为0.4%和2.07%，均比上年有所增长。资产质量方面，四川银行不良贷款率为1.59%，拨备覆盖率为319.93%，资本充足率为26.17%，三项指标均保持在合理区间。

中小银行合并之后，一方面能够做大规模，防范化解金融风险；但另一方面，成立初期的新设城商行还处于摸着石头过河的阶段，经营管理能力还不够成熟，仍需进一步探索适合自身的发展道路。

招联金融首席研究员、互联网金融研究院首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，中小银行上一轮兼并重组活动主要目的是“做大做强”，相比之下，这一轮中小银行兼并重组主要目的是“抱团取暖”。在经济下行和疫情蔓延双重压力下，我国中小银行生存与发展面临挑战，部分规模较小的银行如城商行、农商行、农信社、村镇银行等经营较为困难，兼并重组、抱团取暖成为比较现实的选择。

（来源：农金研究）